这几天和我们钱包有关的是存款利率的重要调整。

市场利率定价自律机制优化了存款利率自律上限的确定方法，将存款利率自律上限改为基于存款基准利率的一定基点。

换句话说，基准利率×倍数改为基准利率 基点”。以前是乘法，现在是加法。

据媒体报道，最近有很多人来询问大额存单。记者联系了几家国有银行、股份制银行、城市商业银行和农村商业银行作为客户。

据统计，今年至少有21个国家和地区降息29次，甚至许多国家都有负利率，其中美联储推出了0利率。

也就是说，一万元存入银行，一年后本息收入为9950元。银行不仅没有利息收入，还收取保管费。

低利率时代意味着什么？长期低利率意味着未来无风险收益率会很低，你手中的资产要做好十年二十年后收益很低的准备。

换句话说，如果你想在10年内购买年化收入3%的金融产品，你可能不得不像汽车牌照彩票那样依靠运气，这不是危言耸听。

--------------(最安全的理财不是保险)----

低利率时代并不意味着赚不到钱，而是赚钱的概念和模式发生了变化。那么，如何在低利率时代投资理财呢？

投资圈有句话大家都很熟悉，叫 不要把鸡蛋放在篮子里。 这是1981年诺贝尔经济学奖得主詹姆斯·托宾提出。这句话简单通俗地诠释了资产配置的大道理，成为老少皆知的投资标准。这意味着通过分散投资来降低风险。事实上，这只是分散投资的概念，是资产配置的一部分。推荐一准普尔家庭资产象限图普尔家庭资产象限图。

标准普尔家庭资产象限图将家庭资产分为四个账户，其功能不同，资金投资渠道也不同。一般来说，第一和第二个账户的比例相对固定。第三和第四个账户根据个人风险进行调整。如果风险承受能力高，第三个账户的比例会增加。如果风险承受能力低，第四个账户的比例会增加。

人们的财富管理理念也在悄然改变。闲置资产正从房地产市场流向金融工具，保险正成为家庭财富保障的必要选择。

想象一下，假设10年后我们逐渐进入负利率时代，现在给你一个锁定2.5%-3.5%收益率的机会，你愿意吗？

为什么年金险这么火？

一:比银行多一个私密性

二:比股票多一份稳定性

三：比房地产更灵活

四:比理财更安全、更早规划、更早锁定、更早增值、更早受益、终身稳定的现金流！

一、强制储蓄。请认清一个现实:普通人靠自己存钱几乎是不可能的。年金保险的强制储蓄功能正好解决了人性的弱点。

二、锁定利率。没有一个行业能独善其身，市场利率继续下降。年金保险有保底利率，锁定利率，穿越经济周期。

三、本金安全。当今社会，诱惑有多大！要么暴雷，要么逃跑，要么非法集资。保险合同条款明确规定，受法律保护，本金安全是幸福的安心。

四、复利增值。保险公司销售的年金保险都配备了万能账户随着时间的推移，复利肯定会有奇迹。

保险是复利投资理论最直接的体现，也是资产配置的重要组成部分。安全性强，流动性强，投资好，市场低迷时可锁定稳定的长期利息。进攻，退可守。

在资产配置顺序中，保险是我国家庭财务的守门员，具有巨大的财务价值，可以实现锁定利率、强制储蓄、潜在养老准备和现金流转换的功能！被公认为金融界最持续、最稳定、最安全的长期稳定现金流。