近两年，BAT几大互联网公司都开始做起了金融。平时我没事也会看看阿里、京东、腾讯、百度等巨头会推出什么便民的好的金融产品，然后给大家分析下利弊，做决定时可参考。

前段时间给大家普及过一轮富民宝，主要是觉得它在活期产品中性价比高。首先是底层资产安全，资金流向是银行定期存款。其次是收益高，秒杀一众收益在4％左右的货基。富民宝上半年有4.7％的收益率，最近降到4.5％，但也还很有竞争力。

好产品慢慢性价比是会下降的，除了收益降低，它也开始学余额宝的老路，开始每天限额卖了。我们投资不自由，赎回也开始不自由。余额宝这类货基在资管新规后，要求当日赎回限额1万，富民宝现在每笔赎回也是最多5万。

普通人应该日常不受什么影响，但对做生意等日常资金进出比较多的人，就很不友好了。进个货，50万资金赎回，还要分10次，很麻烦。

这给了竞争对手腾讯一个机会，现在腾讯的微众银行也跟着京东上了一个“银行+”频道，叫“银行存款”。

里面有个产品叫“智能存款+”，跟富民宝一样，买这个就相当于在银行存入一笔钱。当日起息，实时到账，是个活期产品。

它的收益根据你持有时间而定。

存1个月内，利率2.8％；

存1-3个月，利率4％；

存3-6个月，利率4.3％；

存6个月-1年，利率4.4％；

存1-5年，利率4.5％。

也就是说，你存满了一个月后，再随时取现时，也会有4％的收益，可以秒杀余额宝了。

当富民宝限额买不到的时候，普通人可以把它当成备选。若你是资金进出比较大、比较频繁的人，推荐可多看看腾讯这款。它比富民宝好的地方在于赎回不限量。

需要大笔用钱的时候，可以一次性全部取回到自己银行卡里，也可以小额多次取，任君选择。不像富民宝只能五万以下的取，货基只能1万以下的取。大额活期取现的功能也应该是这款“智能存款+”PK掉市面上其他产品的主要利器了。

这款产品去哪买呢？

首先要下载“微众银行”APP，通过手机号、身份证开户，绑定银行卡就可以在APP里面理财了。我亲测了一下，从下载到开户大概五分钟左右，中间还有人脸识别的环节，也都挺流畅的。

弄好后，点“财富”——“银行存款”——“智能存款+”，就能看到了。

关于收益怎么算再举个例子。

比如你存入10万，100天后想拿出5万，一年后全部拿出来。对照3个月收益4.3％，3个月后拿出5万的本息是50000*（4.3％/360）*100+50000=50597.22元。第二笔5万一年后取出，本息是50000*（4.5％/360）*365+50000=50625元。

综合来讲，腾讯这款比富民宝好在能大额取现，也不限额限购，富民宝比腾讯这款好在不用存够一年都有4.5％的收益。

每个人理财各有侧重，大家可以选合适的买。

本文源自融360专栏

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